Nos conseils d’assurance santé en voyage pour les affections préexistantes

L’une des étapes les plus essentielles de la planification d’un voyage à l’étranger est de prévoir une assurance de voyage couvrant les affections préexistantes. Cela vous permettra de voyager l’esprit tranquille en sachant que vous serez couvert en cas de maladie ou d’accident. Il existe plusieurs assurances voyage qui offrent une couverture adéquate aux voyageurs, mais il est très important de faire des recherches approfondies avant de choisir la meilleure option pour vous.

Les problèmes médicaux préexistants ne sont pas souvent couverts par les polices d’assurance. En règle générale, l’assurance voyage se charge de tous les problèmes médicaux qui peuvent survenir pendant que vous êtes loin de chez vous, comme une maladie ou un accident, mais pas les affections préexistantes. Toutefois, certaines polices d’assurance peuvent être en effet souscrites sans qu’il soit nécessaire d’effectuer des paiements supplémentaires.

Les affections préexistantes couvertes par l’assurance voyage

Si vous êtes actuellement confronté à une condition préexistante, il est important de le vérifier auprès de votre assureur avant de partir en voyage. Certaines polices couvrent les affections préexistantes si vous souscrivez la police dans un certain délai avant votre voyage, tandis que d’autres ne les couvrent pas du tout. Voici quelques exemples de conditions préexistantes qui peuvent être couvertes par une assurance voyage :

  • Handicap physique
  • Problèmes coronariens
  • Asthme
  • Épilepsie
  • Déficience auditive/visuelle
  • Diabète
  • Hypertension artérielle
  • Maladie mentale (trouble bipolaire, dépression, anxiété, schizophrénie, etc.)
  • Maladies pulmonaires

Si votre état de santé est considéré comme stable, vous devriez avoir moins de difficultés à obtenir une assurance de voyage avec une couverture appropriée. Cependant, une prime supplémentaire pour bénéficier de la couverture nécessaire et un certificat médical sont exigés. Aucune couverture pour une affection instable, mortelle ou présentant un fort risque de contamination et de mortalité n’est possible.

La différence entre l’affection préexistante et l’apparition aiguë

Dans le secteur de l’assurance, la distinction entre l’apparition aiguë et l’affection préexistante est extrêmement importante. La distinction la plus importante est que les assureurs ne couvriront pas la première, alors que d’autres pourront le faire.

L’affection préexistante

Une « affection préexistante » est en effet une situation de santé qui a été diagnostiquée ou traitée avant la souscription de la police. Il peut également s’agir d’une affection dans le traitement des maladies graves nécessitant la consultation d’un médecin ou d’un spécialiste, même si vous n’avez pas reçu de diagnostic. Les conditions préexistantes peuvent inclure les éléments suivants :

  • Handicaps du corps
  • Cancer, maladie cardiaque, diabète et autres maladies chroniques.
  • Maladies mentales ou problèmes psychologiques
  • Troubles de la vision ou de l’audition

Dans la mesure où l’assurance santé est conçue aux fins de la couverture de toute situation d’urgence médicale survenant pendant votre voyage, il est très peu probable que votre police remplace les soins de santé fournis à domicile. Par conséquence, la plupart des assureurs ne fournissent pas de couverture au titre de cette situation.

Veuillez noter que la grossesse n’est pas actuellement considérée comme une situation préexistante (comme le diabète et le cancer). La plupart des polices d’assurance voyage vous couvriront pour les urgences médicales qui surviennent pendant la grossesse, mais pas fortement pour la grossesse elle-même. Il est donc important de vérifier auprès de votre fournisseur d’assurance de voyage avant de réserver votre voyage pour voir quelle couverture, le cas échéant, il offre aux femmes enceintes.

L’apparition aiguë d’une affection préexistante

Cette état représente une réapparition immédiate et imprévue à un moment donné d’un état antérieur, sans avertissement. Elle peut être suffisamment grave pour nécessiter un traitement médical ou une hospitalisation. L’apparition aiguë est différente d’une affection préexistante en raison de son absence de traitement ou de diagnostic et de la consultation d’un médecin pour cette affection.

Il ne s’agit pas d’une affection traitée ou diagnostiquée, ni d’une affection nécessitant la consultation d’un médecin. Par exemple, si vous avez un cancer et que celui-ci s’aggrave, cela ne serait pas considéré comme une apparition aiguë. En effet, il s’agit d’une affection préexistante qui s’est développée au fil du temps. En cas d’aggravation, vous ne seriez pas couvert par votre police d’assurance voyage.

La couverture des affections préexistantes destinés aux titulaires de cartes vertes

Les résidents permanents des États-Unis sont connus sous le nom de titulaires de la carte verte. Par conséquent, ils peuvent bénéficier de l’ObamaCare et de la protection offerte par le système de l’ACA (Affordable Care Act). Selon la nouvelle réglementation, les agences d’assurance ne sont pas autorisées à refuser une couverture aux résidents américains ou aux résidents permanents sur la base d’une condition préexistante.

Pour les bénéficiaires de la carte verte, ces affections préexistantes sont prises en charge par leur assurance de santé et traitées exactement à la manière des autres conditions générales. Lorsque vous êtes en visite temporaire aux États-Unis, veuillez noter que la couverture de l’ACA ne s’applique pas aux visiteurs. Vous devez donc souscrire une assurance visiteurs destinée aux personnes souffrant d’affections préexistantes.

Les caractéristiques essentielles de la police d’assurance de voyage

Lors de l’achat d’une assurance de voyage, la chose la plus importante à considérer est de savoir si elle offre une couverture complète pour les perturbations typiques du voyage ainsi qu’une protection en cas d’invalidité. Voici quelques exemples :

L’annulation et interruption de voyage

Ce type de couverture vous rembourse le coût de votre voyage et vous permet de l’annuler en raison d’un événement imprévu, comme une catastrophe naturelle, une maladie ou un décès dans la famille. Elle couvre également en partie les frais de voyage et d’hébergement engagés en cas d’interruption du voyage pour les mêmes raisons.

Le rapatriement et évacuation d’urgence

Si vous êtes contraint de quitter votre domicile dans un pays étranger et devez être immédiatement évacué par avion, l’assurance prévoit la prise en charge des frais d’ambulance aérienne et de rapatriement d’urgence.

La responsabilité civile personnelle

Certains assureurs offrent une couverture en cas de dommages corporels ou matériels causés à autrui par vos actes, toutefois cette couverture n’est pas typique de l’assurance voyage.

L’absence de vol ou de transport

Si vous ratez votre vol de correspondance ou un autre moyen de transport en raison d’une urgence, la police prévoit de compenser le coût de la nouvelle réservation et les frais de voyage perdus.

L’assurance de santé appropriée

Votre police d’assurance voyage devrait offrir une assurance santé complète au cas où vous tomberiez malade ou seriez blessé en voyage. Elle devrait couvrir l’hospitalisation, les services d’urgence, les consultations médicales, la chirurgie et les médicaments sur ordonnance. L’assurance santé de voyage couvre généralement les urgences médicales qui ne sont pas liées à des conditions préexistantes, qui peuvent être complétées par une couverture supplémentaire moyennant une prime additionnelle.

La couverture relative à l’équipement médical

En général, le contrat d’assurance de voyage classique couvre le vol ou la perte des bagages. Mais qu’en est-il de votre équipement médical ? Si vous voyagez avec un équipement médical, quel qu’il soit, il est important de vous assurer qu’il est couvert par votre police d’assurance voyage.

Par défaut, la plupart des assurances ne couvrent pas les articles de haute valeur ou coûteux. Par conséquent, les fauteuils roulants et les appareils auditifs peuvent ne pas être inclus dans la couverture offerte. Certaines compagnies d’assurance proposent un  » supplément  » pour les articles de valeur, qui couvrira les articles à concurrence d’une certaine valeur. Vous pouvez également souscrire une police distincte auprès d’une compagnie spécialisée dans l’assurance des objets de valeur en voyage.

Lorsque vous choisissez une assurance de voyage, assurez-vous de lire attentivement les petits caractères et de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Normalement, la totalité du coût des objets de valeur n’est pas remboursée. De plus, une franchise est souvent prévue, c’est-à-dire le montant que vous devez payer directement de votre poche avant que l’assureur ne rembourse. Plus la franchise est élevée, plus votre prime est basse.

Avant d’examiner la réclamation, l’assureur demandera des copies des reçus indiquant la valeur de l’objet volé ou perdu. Elle peut également demander un rapport de police et une plainte de la compagnie aérienne concernant vos bagages/objets. Il est donc recommandé de bien lire la police et de comprendre ce que l’on attend de vous pour présenter une réclamation.

La couverture en cas de perte de médicaments importants

Les médicaments sont une autre considération importante lorsque vous voyagez à l’étranger avec un problème de santé. Il existe différents types d’assurance voyage qui peuvent vous aider à couvrir la perte des médicaments essentiels en cas de maladie ou de blessure à l’étranger. La perte des ordonnances pendant le voyage sera partiellement ou totalement couverte par votre assurance, selon les conditions de votre police.

La couverture en cas d’invalidité pour les aides à la mobilité

Si vous utilisez un fauteuil roulant ou une autre aide à la mobilité, il est conseillée de vous assurer que votre police d’assurance voyage comprend une couverture en cas de dommage ou de perte de votre équipement. La plupart des polices d’assurance standard ne couvrent pas automatiquement les fauteuils roulants et autres aides à la mobilité. Il est donc nécessaire d’avoir un supplément pour ce type de couverture.

Si vous choisissez une assurance de voyage auprès d’une compagnie particulière, il est possible qu’elle couvre déjà au préalable la perte et l’endommagement du fauteuil roulant, sauf en cas d’exclusion. Une exclusion est un type de perte ou de dommage qui n’est pas couvert par une police d’assurance. Choisissez un assureur qui inclut les fauteuils roulants dans ses polices standard. Pour un fauteuil roulant électrique, vous devrez choisir une couverture supplémentaire, car cet article est considéré comme précieux.

La couverture en cas d’invalidité pour les appareils auditifs

Même si les aides auditives ne sont pas aussi coûteuses que les fauteuils roulants, elles constituent tout de même un article de valeur. La plupart des compagnies d’assurance couvrent les prothèses auditives dans le cadre de leurs polices standard. Cependant, vous pouvez vérifier auprès de votre assureur que les appareils auditifs sont inclus dans leur définition d' »objets de valeur ». De plus, le coût de votre aides auditive influe sur le montant de la couverture destinée prévue. Il peut figurer sur la liste des  » exclusions  » si son prix est élevé. Cela signifie que les assureurs ne sont pas tenus de couvrir les dépenses qui y sont associées et n’en indemnisent qu’une petite partie.

L’annulation du voyage en raison d’une invalidité

La plupart des contrats d’assurance énumèrent une liste de raisons reconnues comme « valables » pour l’annulation du voyage. En général, la maladie grave, un accident et d’autres événements liés à la santé sont autant de raisons valables pour annuler le voyage. Toutefois, s’il s’agit simplement d’une affection préexistante, la compagnie d’assurance peut refuser de vous couvrir. Il est donc essentiel de vérifier auprès de votre assureur quelles sont ses politiques en matière d’annulation pour cause de maladie préexistante.

Envisagez la couverture « Annulation pour toute raison » si vous craignez que votre handicap vous empêche de faire votre voyage. Ce type de couverture vous permet de procéder à l’annulation du voyage pour n’importe quelle raison, et non seulement pour un événement précis. Certaines restrictions s’appliquent et elle coûte plus cher que les autres polices d’annulation. Cependant, elle peut vous procurer la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin pour profiter de votre voyage.

La couverture pour le remplacement d’un aidant personnel

En cas de dépendance à l’égard d’un soignant en raison de la maladie, il existe aujourd’hui des formules d’assurance de voyage qui permettent de poursuivre le voyage quand le soignant est incapable de vous accompagner. Ce type d’assurance vous offrira un remboursement et/ou prendra en charge les frais supplémentaires liés à la présence d’un autre accompagnateur pendant votre voyage.

Choissisez la bonne assurance de voyage pour vos parents

Lorsque votre aidant initial est dans l’impossibilité de vous accompagner, l’assureur couvre, jusqu’à concurrence d’un certain montant, les frais de logement et de voyage afin de vous éviter une annulation de vos vacances. Il s’agit d’une excellente option pour les personnes qui souffrent d’affections préexistantes et qui ont besoin d’aide pour voyager.

Le meilleur moyen de souscrire une assurance pour les visiteurs en cas d’affections préexistantes

Lorsque vous voyagez aux États-Unis et que vous souffrez d’une affection préexistante, vous devrez souscrire une assurance santé de voyage qui couvre également les affections préexistantes. Il y a deux façons de souscrire ce type de police :

  • Achetez une police auprès d’une compagnie spécialisée dans l’assurance voyage pour les personnes souffrant d’affections préexistantes. Il suffit de consulter tout simplement les sites Web des compagnies d’assurance et de remplir un formulaire de devis pour voir si elles offrent ce type de couverture.
  • Achetez une police par l’intermédiaire de courtiers ou brokers d’assurance. De nombreuses agences ne vendent pas de polices directement aux consommateurs, vous devrez donc faire appel à un courtier d’assurance. Les courtiers d’assurance connaissent bien les produits offerts par les différentes compagnies et peuvent vous aider à trouver une police qui répond à vos exigences.

Lorsque vous recherchez une assurance voyage, veillez à trouver une police qui offre une couverture des affections préexistantes. Il est très important de savoir ce que votre police couvre et ce qu’elle exclut. Examinez attentivement votre police avant de la souscrire afin de bien comprendre la couverture. Enfin, veillez à obtenir des devis de différentes compagnies afin de pouvoir comparer et trouver la meilleure police pour vos besoins.